કમર્શિયલ લોનની સમજૂતી: પ્રકારો, પાત્રતા, એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા અને મુખ્ય વિશેષતાઓ

કોમર્શિયલ લોન એ એક સુરક્ષિત, ડેબ્ટ-આધારિત લોન એગ્રીમેન્ટ છે જે બિઝનેસ અને નાણાંકીય સંસ્થા, જેમ કે બેંક વચ્ચે નાણાંનું ધિરાણ કરે છે, મૂડી ખર્ચ, પ્રોપર્ટી સંપાદન, સંચાલન ખર્ચ અથવા અન્યથા ધિરાણકર્તા દ્વારા સંમત થાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ નાના રિટેલરને તહેવારોની સિઝન પહેલાં ઇન્વેન્ટરી ખરીદવાની જરૂર હોય, તો તે જરૂરી રકમ ઉધાર લેવા અને નિર્ધારિત સમયગાળામાં તેની ચુકવણી કરવા માટે NBFC નો સંપર્ક કરી શકે છે.

ઇક્વિપમેન્ટ ફાઇનાન્સિંગ એ એક સુરક્ષિત લોન છે જે વ્યવસાયને મશીનરી, વાહનો અથવા ટેક્નોલોજી જેવી મહત્વપૂર્ણ સંપત્તિઓ ખરીદવા અથવા લીઝ કરવામાં મદદ કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ મેન્યુફેક્ચરિંગ ફર્મને ઉપકરણો માટે લગભગ ₹70 લાખની જરૂર હોય, તો તે સીએનસી મશીનો મેળવવા માટે તે રકમ ઉધાર લઈ શકે છે અને 5-7 વર્ષથી વધુની રકમની ચુકવણી કરી શકે છે. આ બિઝનેસને ઑફર કરવામાં આવતી સૌથી સામાન્ય પ્રકારની કમર્શિયલ લોનમાંથી એક છે.
કોમર્શિયલ રિયલ એસ્ટેટ: કોમર્શિયલ પ્રોપર્ટી લોનનો ઉપયોગ ઑફિસની ઇમારતો, વેરહાઉસ, રિટેલ સ્પેસ વગેરે જેવી ઇન્કમ-ઉત્પાદક બિઝનેસ પ્રોપર્ટી ખરીદવા, વિકસાવવા, પુનર્ધિરાણ કરવા અથવા નવીનીકરણ કરવા માટે કરવામાં આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, હોટલ ચેઇન ઘણીવાર તેની ડાઉનટાઉન પ્રોપર્ટીને ₹2 કરોડમાં નવીનીકરણ કરવા માટે કમર્શિયલ રિયલ એસ્ટેટ લોન મેળવે છે, જેને 15 વર્ષથી વધુ સમય માટે એમોર્ટાઇઝ કરવામાં આવે છે.
બેંક ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા: બેંક ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા જેવી કોમર્શિયલ બેંક લોન માળખામાં, બિઝનેસ ટ્રાન્ઝૅક્શન એકાઉન્ટ સાથે લિંક કરેલ ટૂંકા ગાળાની, રિવૉલ્વિંગ ક્રેડિટ લાઇન છે. આનો અર્થ એ છે કે ઉધાર લેનાર કંપની એકાઉન્ટમાં મંજૂર મર્યાદા સુધી સેટ કરેલ બૅલેન્સને વટાવી શકે છે અને માત્ર ઓવરડ્રો કરેલી રકમ પર ઇન્ટરેસ્ટ ચૂકવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ રિટેલ દુકાનમાં ₹10 લાખ સુધીની ઓવરડ્રાફ્ટ લિમિટ હોય અને અચાનક સપ્લાયરના બિલને કવર કરવા માટે ₹2 લાખ ઉપાડે, તો જ્યારે તેના કૅશ ફ્લોમાં સુધારો થાય ત્યારે તે ઓવરડ્રો કરેલી રકમની ચુકવણી કરી શકે છે.

ટર્મ લોન: ટર્મ લોન એક સામટી રકમનું ડિસ્બર્સમેન્ટ છે, જે વ્યવસાયને એક વખતની ચુકવણીની જરૂર હોય ત્યારે આપવામાં આવે છે. પેમેન્ટ શેડ્યૂલ કરેલ મુદ્દલ, ઇન્ટરેસ્ટ અને નિર્ધારિત સમયગાળાની અંદર ધિરાણકર્તાને પરત કરવી આવશ્યક છે. ઉદાહરણ તરીકે, મેન્યુફેક્ચરિંગ કંપની નવી મશીનરી ખરીદવા માટે પાંચ વર્ષની ટર્મ લોન તરીકે ₹1 કરોડ ઉધાર લઈ શકે છે અને વાર્ષિક 9 ટકાના ઇન્ટરેસ્ટ સાથે તે રકમની ચુકવણી કરી શકે છે.

ક્રેડિટનો પત્રઃ ક્રેડિટનો પત્ર વેચનારને બિઝનેસ ખરીદનાર વતી બેંક દ્વારા જારી કરાયેલી ગેરંટી છે. બિઝનેસ ખરીદનાર તમામ સંમત જરૂરિયાતો, દસ્તાવેજો અને શરતોને પૂર્ણ કર્યા પછી ઘરેલું અને આંતરરાષ્ટ્રીય વેપારમાં માલ અને સેવાઓ માટે ફંડનો ઉપયોગ કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, દુબઈમાં ખરીદનાર મુંબઈ નિકાસકાર પાસેથી કાપડની આયાત કરે છે; આયાતકાર વતી, બેંક જ્યારે ગુણવત્તા નિરીક્ષણ અને શિપિંગ દસ્તાવેજો પ્રસ્તુત કરવામાં આવે ત્યારે નિકાસકારને ₹50,000 ની ચુકવણીની ગેરંટી આપતો ક્રેડિટ પત્ર જારી કરે છે.

SME કોલેટરલ-ફ્રી લોન: SME કોલેટરલ-ફ્રી લોન સૂક્ષ્મ, નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગો માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે, જે કોઈપણ એસેટ પ્લેજ વગર ₹5 કરોડ સુધીની ગેરંટી આપે છે. તેના બદલે, તેઓ કંપનીની ક્રેડિટ યોગ્યતા, ભવિષ્યની સંભાવના, વિશ્વસનીયતા વગેરે પર આધાર રાખે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો બેકરીને ₹20 લાખની બિઝનેસ પ્રોપર્ટી લોનની જરૂર હોય, તો તે CGTMSE સ્કીમ હેઠળ પ્રદાન કરવામાં આવશે જ્યારે બોરોઅર કંપની ત્રણ મહિનાના વેચાણ રેકોર્ડ, પ્રમોટરની વ્યક્તિગત ગેરંટી પ્રદાન કરે છે અને સરકાર ડિફૉલ્ટના 75 ટકા જોખમને કવર કરે છે.

• ઇક્વિપમેન્ટ ફાઇનાન્સિંગ એ એક સુરક્ષિત લોન છે જે વ્યવસાયને મશીનરી, વાહનો અથવા ટેક્નોલોજી જેવી મહત્વપૂર્ણ સંપત્તિઓ ખરીદવા અથવા લીઝ કરવામાં મદદ કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ મેન્યુફેક્ચરિંગ ફર્મને ઉપકરણો માટે લગભગ ₹70 લાખની જરૂર હોય, તો તે સીએનસી મશીનો મેળવવા માટે તે રકમ ઉધાર લઈ શકે છે અને 5-7 વર્ષથી વધુની રકમની ચુકવણી કરી શકે છે. આ બિઝનેસને ઑફર કરવામાં આવતી સૌથી સામાન્ય પ્રકારની કમર્શિયલ લોનમાંથી એક છે.
• કોમર્શિયલ રિયલ એસ્ટેટ: કોમર્શિયલ પ્રોપર્ટી લોનનો ઉપયોગ ઑફિસની ઇમારતો, વેરહાઉસ, રિટેલ સ્પેસ વગેરે જેવી ઇન્કમ-ઉત્પાદક બિઝનેસ પ્રોપર્ટી ખરીદવા, વિકસાવવા, પુનર્ધિરાણ કરવા અથવા નવીનીકરણ કરવા માટે કરવામાં આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, હોટલ ચેઇન ઘણીવાર તેની ડાઉનટાઉન પ્રોપર્ટીને ₹2 કરોડમાં નવીનીકરણ કરવા માટે કમર્શિયલ રિયલ એસ્ટેટ લોન મેળવે છે, જેને 15 વર્ષથી વધુ સમય માટે એમોર્ટાઇઝ કરવામાં આવે છે.